跨境融資業(yè)務(wù)之初體驗

8月18日，是一個極其普通的日子，但對于我們公司來說，隨著8000多萬外幣的順利到賬，標(biāo)志著銀行推出的跨境融資業(yè)務(wù)在臺州的首次落地，對今后該業(yè)務(wù)在更多銀行、更多企業(yè)的全面鋪開，讓更多企業(yè)享受到融資成本降低這樣的政策紅利具有十分重要的象征意義。回首該筆融資業(yè)務(wù)的艱難歷程，讓人永遠(yuǎn)難忘。

從部門經(jīng)理最開始與銀行接洽該筆業(yè)務(wù)的時候，對于金融新產(chǎn)品，對我們來說也是陌生的，它打破了傳統(tǒng)意義上的人民幣貸款融資，而是通過境內(nèi)客戶申請開立融資性保函，以境外銀行為受益人，境外銀行直接將融資款項以外債形式給予境內(nèi)客戶，說白了就是內(nèi)資企業(yè)以銀行為融資平臺借境外的資金。

剛開始接觸的時候，我一下懵了，衍生金融工具？貨幣掉期？對這些金融名詞的理解尚停留在書本表面，實踐中得到應(yīng)用尚屬首次，趕緊百度一下，原來貨幣掉期是一種衍生金融工具，區(qū)別于貨幣資金、應(yīng)收賬款等基礎(chǔ)金融工具。由于是金融產(chǎn)品，具備特定的金融屬性，它會隨著市場匯率變化而產(chǎn)生不同的估值，為防止因匯率變動而帶來的潛在風(fēng)險，采取鎖定匯率的方式，即不管市場如何發(fā)生變化，該筆貸款本金及利息在存續(xù)期間不發(fā)生任何改變，在到期日歸還的時候，不管匯率是上升還是下降，都按照事先約定的匯率結(jié)算。

允許沒有進(jìn)出口貿(mào)易的內(nèi)資企業(yè)借入外債是在5月份中國人民銀行才正式出臺的，銀行推出的此項業(yè)務(wù)也是金融新產(chǎn)品，我們也是第一次接觸外債，大伙在部門經(jīng)理的安排下，分工合作、緊密配合，第一次在外管局備案，第一次在銀行開設(shè)外幣帳戶。而銀行提供的格式條款是相當(dāng)苛刻的，我們在部門經(jīng)理的帶領(lǐng)下，面對新政策，新業(yè)務(wù)，迎難而上，逐筆逐條研讀可能對公司造成不利影響的相關(guān)條款，這一點，真的是很佩服部門經(jīng)理，面對銀行的格式條款，勇于提出有利于公司的看法、見解，并做到有理有據(jù)，經(jīng)過多輪磋商談判，商定免除按規(guī)定需要繳納的履約保證金，敲定最終實施方案。

經(jīng)歷本次融資業(yè)務(wù)，也發(fā)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)上、知識儲備上的諸多不足，要學(xué)的東西還很多，也激勵我們要勇于學(xué)習(xí)新知識，研究新業(yè)務(wù)。同時，感謝公司為我們提供廣闊的工作平臺，讓一些原本冰冷的金融知識在實踐中得到一次完美的展現(xiàn)，讓我們親身感受它的魅力所在。

朱偉平